50대, 60대의 암 발병률이 높아지면서 암보험에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 하지만 다양한 상품과 복잡한 보장 내용 때문에 어떤 보험을 선택해야 할지, 중요하게 고려해야 할 보장에 대해 고민이 필요합니다.
어떤 걸 준비해야 할까요?
꼭 필요한 보장은 무엇일까요?
어떤 걸 준비해야 할까요?
먼저 암보험을 준비할 때는 갱신형과 비갱신형 선택을 먼저 생각해야 합니다. 두 가지 유형의 장단점을 비교해 보면, 예산도 비교가 되기 때문에 자신에게 맞는 보험을 선택하는 기준이 될 수 있습니다.
또한 최근 건강검진 결과를 꼼꼼히 확인하여 본인의 건강 상태를 정확히 파악해야 합니다. 특히 고혈압, 당뇨 등 만성 질환이 있다면 이러한 점도 고려해서 선택해야 합니다.
- 갱신형 vs 비갱신형 : 갱신형은 보험료가 저렴하지만, 갱신마다 보험료가 인상될 수 있으며, 비갱신형은 보험료가 비싸지만, 보험 기간 동안 보험료가 변동되지 않습니다.
갱신형 암보험
- 장점 : 초기 보험료가 저렴하여 경제적 부담이 적습니다.
- 단점 : 일정 기간마다 보험료가 갱신되며, 나이가 들수록 보험료가 크게 인상될 수 있습니다. 특히 고령일수록 갱신 시 보험료 부담이 커질 수 있어 유지가 어려울 수 있습니다.
비갱신형 암보험
- 장점 : 가입 시점의 보험료가 일정하게 유지되어 보험료 변동에 대한 부담이 없습니다. 장기적으로 안정적인 보장을 받을 수 있다고 알려져 있죠.
- 단점 : 초기 보험료가 갱신형에 비해 비싸다는 단점이 있습니다.
일반적으로는, 상대적으로 건강하고 경제적 여유가 다소 적은 젊은 층들은 초기 보험료 부담이 적은 갱신형을 선택할 수 있습니다. 반면에 경제적 여유가 있고 장기적인 안정적인 보장을 원하는 중장년층은 비갱신형을 선택하는 것이 좋다고 알려져 있습니다.
결국 현재의 경제 상황뿐만 아니라 미래의 경제 상황까지 고려하여 보험료 납입 계획을 세워야 하는 것이 선제적으로 고민해야 될 점입니다.
건강 상태에 따라 보험료가 달라질 수 있으므로 건강 상태를 고려해서 정확하게 보험 설계사나 보험사와 상담하는 것이 가장 좋습니다.
꼭 필요한 보장은 무엇일까요?
보험사마다 암을 구분하는 방식에 차이가 있으며 상품에 따라 보험금이 차등해서 지급될 수 있기 때문에 보험 가입 전에 나의 건강상태나 예산을 미리 비교하고 검토해보아야 합니다. 즉, 암 진단금의 경우 암 종류별로 진단금을 차등화하여 설정할 수 있다는 점도 알아두면 좋습니다.
- 암 진단금 : 암 진단 시 일시금으로 지급되는 금액으로, 치료비, 생활비 등을 활용할 수 있습니다.
- 유사암 진단금 : 간상선압, 전립선암 등 상대적으로 치료가 용이한 암에 대한 진단금을 보장해 줍니다.
- 보험사마다 유사암 종류 구분과 보장 금액 등이 다르기 때문에 분류를 꼭 확인해야 합니다.
- 고액암 진단금 : 특히 위험한 암에 대해서는 치료비가 많이 들기 때문에 고액암에 대해서는 진단금을 충분히 확보하는 것도 하나의 방법입니다. 고액암 치료는 일반적으로 치료기간이 길고, 항암치료, 방사선 치료 등 다양한 치료 방법이 사용되기 때문에 치료비 부담이 매우 크기 때문입니다.
- 모든 보험사의 고액암 진단금 특약이 동일한 것이 아니기 때문에 어떤 암종류가 고액암으로 분류되어 있는지, 보장 개시일은 언제부터인지 등을 잘 확인해야 합니다.
- 다른 특약과의 조합을 통해 수술비, 입원일당, 항암치료비 등 다양한 특약을 함께 가입하여 보장을 강화할 수 있습니다.
- 재발암/전이암 진단금 : 암이 재발하거나 전이되었을 때 추가적인 보장을 받을 수 있습니다.
- 소액암 진단금 : 조기 발견 및 치료가 가능한 암에 대한 보장을 강화할 수 있으며, 보험사마다 암 종류 구분이 다르기 때문에 확인이 필요합니다. 일반암 진단보다 낮은 금액으로 설정되는 경우가 많으니 예산이 가능하면 특약을 통해 강화할 수 있습니다.
- 유사암 진단금 : 간상선압, 전립선암 등 상대적으로 치료가 용이한 암에 대한 진단금을 보장해 줍니다.
- 생활자금 : 암 치료 중 소득이 감소하거나 생활비가 추가로 필요한 경우 경제적으로 어려움을 겪을 수 있기 때문에 생활자금 특약을 추가하는 것도 좋은 방법입니다.
- 암 수술비 : 암 수술 시 발생하는 비용을 보장해 줍니다.
- 암 입원일당 : 암으로 입원했을 때 발생하는 비용을 보장해 줍니다.
- 항암치료비 : 항암 치료 시 발생하는 비용을 보장해 주는 특약도 고려해볼 필요도 있습니다.
- 방사선 치료비 : 방사선 치료 시 발생하는 비용을 보장해 줍니다.
특히, 암 종류에 따라 치료 기간, 치료비 등이 다르기 때문에 고민이 많은데, 암 종류에 따라 효율적으로 암보험을 준비하면 치료비에 걱정이 따로 없어 치료에 더욱 집중할 수 있습니다. 결국 보험료를 조금이나마 낮추고 보장은 넓게 받고 싶은 것이 하나같은 마음일 것입니다.
일반적으로 보험료를 줄이고 보장을 넓히는 방법은 불필요한 특약을 과감히 삭제하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.
- 고액 치료가 필요한 암 : 혈액암, 뇌종양 등은 고액 치료가 필요한 암으로, 진단금을 높게 설정하고 수술비, 입원일당, 항암치료비 등을 충분히 확보하는 것이 좋습니다.
- 하지만 이러한 암은 발생 확률이 상대적으로 낮기 때문에, 유사암 진단금을 줄이거나 다른 특약을 조절하여 보험료를 절약할 수 있습니다.
- 유사암 : 갑상선암, 전립선암 등 유사암은 상대적으로 치료가 용이하고 생존율이 높지만, 재발 가능성이 있으므로 재발암 진단금을 추가하는 것을 추가하면 좋습니다.
- 다만, 유사암 진단금은 고액암 진단금에 비해 상대적으로 저렴하므로, 고액암 진단금을 줄이고 유사암 진단금을 높이는 방식으로 보험료를 조절할 수 있습니다.
- 생존율이 낮은 암 : 생존율이 낮은 암의 경우, 사망 보험금을 높게 설정하거나 간병비 보장 등을 추가하는 것이 좋을 수 있습니다. 하지만 암은 발생 확률이 낮기 때문에 다른 특약을 줄여 보험료를 절약할 수 있습니다.
다만, 과거 병력이 있거나 현재 질병을 알고 있는 경우, 유병자 클래스로 분류되어 안타깝지만 보험 가입이 제한되거나 보험료가 할증될 수 있습니다.
암보험은 복잡하고 다양한 상품이 많기 때문에, 혼자 판단하는 것보다 미리 정보를 알아보고 보험 설계사나 보험 비교 사이트를 통해 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 보험 상품을 선택하는 것이 가장 좋습니다. 그래야 특약이나 보장내용, 면책기간 등 보장내용을 꼼꼼하게 비교할 수 있기 때문입니다.
- 결국 예산에 맞춰 보험료를 설정하고, 여러 보험사를 비교해서 합리적인 상품을 검토하는 일이 첫 번째로 준비해야 할 일입니다.
- 전문가와 상담 : 보험 설계사나 보험 비교 사이트를 통해 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 보험 상품을 추천받는 것이 좋습니다.
- 다양한 상품 비교 : 여러 보험사의 상품을 비교하여 보장 내용과 보험료를 꼼꼼히 확인해야 합니다.
- 혹시 과거에 치료받은 질병이나 수술 경력 등이 있다면 암보험 가입 시, 정확히 알려야 나중에 보험사와 문제 될 소지가 없습니다.
위 정보는 일반적인 정보로 개인 상황에 따라 다를 수 있으며, 보험 가입 시 반드시 전문가와 상담하여 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 바람직합니다.